Economía 💲
Guerra de tasas en la banca pública: el Banco Nación supera al Bapro y al Ciudad
La entidad nacional ofrece 37% de TNA versus el 32% del Banco Provincia y el 29% del Banco Ciudad. En paralelo, las billeteras virtuales muestran una competencia feroz con Cocos liderando el ranking por encima de Mercado Pago.
La disputa por la captación de ahorros en Argentina evidenció durante agosto una fuerte fragmentación en las políticas de tasas de la banca pública, con el Banco Nación marcando una diferencia significativa respecto a sus pares provinciales y porteños. Mientras tanto, en el ecosistema fintech, las billeteras virtuales intensifican su competencia con propuestas que superan los rendimientos bancarios tradicionales.
El ranking de la banca oficial: diferencias de hasta 8 puntos
Según información oficial relevada, la Tasa Nominal Anual (TNA) para depósitos a plazo fijo a 30 días muestra una dispersión considerable entre las entidades estatales más importantes del país:
- Banco Nación (Gobierno Nacional): 37,00%
- Banco de la Provincia de Buenos Aires (Gobierno bonaerense): 32,00%
- Banco Ciudad de Buenos Aires (Gobierno porteño): 29,00%
La diferencia de ocho puntos porcentuales entre el Banco Nación y el Banco Ciudad refleja estrategias divergentes en la captación de fondos, posicionando a la entidad nacional en el lote más competitivo del mercado financiero, mientras que el banco bonaerense se ubica en un segmento intermedio y el porteño en el extremo inferior del ranking.
El fenómeno fintech: billeteras virtuales superan a los bancos
En paralelo a la guerra de tasas entre entidades públicas, las billeteras virtuales consolidaron su posición como alternativa de alta rentabilidad. En este segmento, la sorpresa la protagoniza Cocos, una plataforma menos masiva que se posicionó por encima de gigantes como Mercado Pago y Naranja X.
El ranking de billeteras virtuales, según información especializada, quedó conformado de la siguiente manera:
- Cocos: 31,97%
- Mercado Pago: 31,46%
- Prex Argentina: 31,46%
- Personal Pay: 31,43%
- Claro Pay: 30,33%
- Astropay: 29,78%
- Naranja X: 29,00% (con tope de $800.000)
- Lemon Cash: 27,53%
- Ualá: 27,00% (con tope de $1.500.000)
Estrategias diferenciadas: FCI versus plazo fijo tradicional
La mayoría de las billeteras virtuales que lideran el ranking invierten el saldo de los usuarios en Fondos Comunes de Inversión Money Market (FCI MM), instrumentos que ofrecen liquidez diaria y acreditación automática de intereses. Esta modalidad representa una ventaja competitiva frente a los plazos fijos tradicionales, que requieren inmovilizar el capital durante períodos determinados.
La estrategia fintech contrasta con el enfoque bancario tradicional, donde las tasas de plazo fijo mantienen la lógica de inmovilización temporal del capital a cambio de un rendimiento fijo garantizado.
El contexto de la competencia por el ahorro
La guerra de tasas se intensifica en un contexto donde la captación de depósitos resulta crucial para las entidades financieras. Mientras el Banco Nación opta por una política agresiva que lo posiciona entre las tasas más altas del mercado, las entidades provinciales y porteñas mantienen estrategias más conservadoras.
En el caso de las billeteras virtuales, la competencia se centra en la combinación de alta rentabilidad con facilidades operativas, apuntando a captar especialmente a usuarios habituados a la gestión digital de sus finanzas.
Puntos clave:
- El Banco Nación lidera las tasas de la banca pública con 37% TNA, ocho puntos por encima del Banco Ciudad
- Las billeteras virtuales ofrecen rendimientos competitivos, con Cocos encabezando el ranking al 31,97%
- La mayoría de plataformas fintech utilizan FCI Money Market para ofrecer liquidez diaria
- La dispersión de tasas en la banca pública refleja estrategias diferenciadas de captación
- Las billeteras virtuales consolidan su posición como alternativa a los instrumentos bancarios tradicionales
Pobreza
Endeudamiento en barrios vulnerables: el 72% de los hogares pidió crédito para gastos básicos
Un relevamiento del Movimiento Evita CABA y el OEPSS de la UBA mostró que el 71,8% de los hogares encuestados recurrió a tarjetas, préstamos u otras formas de financiamiento durante los últimos dos años.
Fotografía: NA/JOSE LUIS PERRINO
El 71,8% de los hogares de sectores populares de la Ciudad de Buenos Aires utilizó una tarjeta de crédito o pidió algún préstamo durante los últimos dos años, según un relevamiento realizado por el Movimiento Evita CABA junto con el Observatorio de Economía Popular, Social y Solidaria (OEPSS) de la Facultad de Ciencias Sociales de la UBA.
El estudio señala que el endeudamiento estuvo principalmente relacionado con gastos cotidianos y necesidades básicas.
“El motivo del endeudamiento de los sectores populares es, principalmente, poder vivir”, afirmó Jonathan Thea, secretario general del Movimiento Evita CABA.
Alimentos y salud, entre los principales destinos del crédito
Entre los hogares que solicitaron préstamos o créditos, el 73% indicó que utilizó ese dinero para comprar alimentos.
Los gastos de salud aparecieron en segundo lugar, con el 54% de las respuestas. También se registraron préstamos destinados a pagar impuestos o servicios, con el 44%, y alquileres, con el 25%.
Según el relevamiento, estos datos muestran una relación entre la necesidad de recurrir al crédito y las dificultades para afrontar los gastos habituales de los hogares.
Las billeteras virtuales ganan espacio frente a los bancos
El estudio también analizó dónde buscan financiamiento las familias.
Solo el 32% de quienes solicitaron préstamos recurrió a un banco. En cambio, el 65,5% utilizó Mercado Pago u otras billeteras virtuales.
Además, el 62% pidió dinero a familiares o conocidos, el 45,8% compró fiado en comercios del barrio y el 43% acudió a prestamistas barriales.
Thea sostuvo que las condiciones de acceso al sistema bancario tradicional pueden llevar a las familias a buscar otras alternativas de financiamiento.
La mora aparece como otro de los problemas
El relevamiento también registró dificultades para cumplir con los pagos.
Entre los hogares que habían solicitado préstamos o créditos, el 66,2% no estaba al día con alguno o con ninguno de ellos. Dentro de ese grupo, el 70,2% se encontraba en situación de mora.
La situación también alcanza a las tarjetas de crédito. El 56,3% de las familias encuestadas no estaba al día con alguna o con la totalidad de sus tarjetas y, dentro de ese grupo, el 62% registraba atrasos superiores a tres meses.
Además, el 71,3% de quienes tenían saldos acumulados en sus tarjetas señaló que tuvo que pedir dinero prestado para cubrirlos.
Qué plantea el relevamiento sobre el endeudamiento
El estudio sostiene que el uso del crédito entre los hogares relevados está vinculado principalmente con la necesidad de cubrir gastos básicos.
Thea señaló que la pérdida de poder adquisitivo es uno de los factores que, según su interpretación, explican el recurso al endeudamiento.
“La mora en las deudas existentes es inevitable en un contexto de crisis económica como el que estamos viviendo”, sostuvo el dirigente.
El relevamiento, realizado sobre hogares de sectores populares de CABA, muestra así una combinación de endeudamiento destinado a gastos cotidianos y dificultades posteriores para afrontar los compromisos asumidos.
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