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Ahora 12 superó el billón de pesos en 2022: ¿cuánto facturó cada provincia?
Las ventas tuvieron un incremento del 4% respecto de 2021.
Las ventas concretadas a través de las distintas modalidades del programa Ahora 12 ascendieron en 2022 a un billón 676.037,61 millones de pesos, y tuvieron un incremento a valores constantes del 4% respecto del nivel de 2021, con 21 provincias que registraron mejoras por encima de la inflación.
De acuerdo con el relevamiento de la consultora Politikon Chaco en base a datos de la Secretaría de Comercio, solamente en la Ciudad de Buenos Aires, Chaco y Río Negro las ventas mostraron subas inferiores a la inflación, con caídas anuales del 4,7%, 2,6% y 2,1%, respectivamente, en tanto en el otro extremo las principales alzas porcentuales se dieron en Formosa (28,2%), Tucumán (26,2%) y La Rioja (24,4%).
En valores absolutos, CABA fue el distrito que encabezó los montos de ventas, con $ 542.548,2 millones, seguido por la provincia homónima con $ 521,829,1 millones y entre las dos jurisdicciones se concentró el 63,5% de todas las ventas del país por medio de Ahora 12, inferior al 65,6% que tuvieron en 2021.
En el otro extremo, las cinco provincias de menor participación sobre el total nacional (Santa Cruz, La Pampa, Formosa, Catamarca y La Rioja) concentran sólo el 1,5% del total.
Los rubros que lideraron las ventas fueron Indumentaria y Electrodomésticos, repartidos en partes iguales entre los 24 distritos: en Buenos Aires, Chubut, Córdoba, La Pampa, Mendoza, Neuquén, Río Negro, Salta, San Juan, Santa Cruz, Tierra del Fuego y Tucumán las operaciones estuvieron encabezadas por el primer sector, mientras que los electrodomésticos fueron la primera opción en CABA, Catamarca, Chaco, Corrientes, Entre Ríos, Formosa, Jujuy, La Rioja, Misiones, San Luis, Santa Fe y Santiago del Estero.
La consultora dirigida por Alejandro Pegoraro observó que «también hay algunos distritos con otros rubros como protagonistas», con la participación en el segundo o el tercer puesto de los materiales para la construcción o calzado y marroquinería.
«En el caso de los Electrodomésticos, el pico de participación sobre el total de las ventas se vio en Chaco, donde concentró el 52,3% del total de la facturación», destacó, además de señalar que en Indumentaria «el mayor volumen sobre el total de ventas se observa en Buenos Aires con el 36,2%», mientras que en Materiales para la construcción «La Rioja es la provincia donde concentró mayor volumen de venta (17,5%)».
Politikon acotó que «en general, el desempeño de las provincias viene en crecimiento» también en relación con años previos a 2021.
En ese sentido, indicó que «en relación con 2019, veintitrés jurisdicciones presentan subas y sólo una tiene caídas que es Formosa (-16%), provincia que lideró el ranking de alzas en 2022 pero no le alcanzó para superar a la de 2019».
«Por su parte, es Tierra del Fuego la provincia que exhibe el mayor incremento real en 2022 respecto de 2019 (114,5%)», agregó, en tanto si se comparan los datos contra 2020, se observa que hay también una sola provincia con descensos reales (La Pampa con -3,1%) y Tierra del Fuego vuelve a estar en el top de crecimientos (+66%).
Para la consultora, «tanto los crecimientos como las brechas entre las provincias se explican, en parte, por las características y evolución propio del programa», debido a que «no son los mismos rubros los que forman parte del programa en 2022 contra años previos, y el avance de la bancarización de las personas permite también ampliar a la población base que accede al programa».
El detalle del volumen de ventas y el aumento porcentual real respecto de 2021 es el siguiente:
1.- CABA: $ 542.548,2 millones (-4,7%)
2.- Buenos Aires: $ 521.829,1 millones (8,3%)
3.- Santa Fe: $ 147.858,4 millones (8,3%)
4.- Córdoba: $ 128.170,4 millones (8,1%)
5.- Mendoza: $ 53.063,2 millones (11,7%)
6.- Tucumán: $ 45.753,7 millones (26,2%)
7.- Neuquén: $ 29.179,7 millones (13,2%)
8.- Entre Ríos: $ 25.559 millones (4%)
9.- Salta: $ 24.025 millones (12,7%)
10.- Río Negro: $ 19.315,8 millones (-2,1%)
11.- Chubut: 17.686,1 millones (6,8%)
12.- Chaco: $ 17.516,1 millones (-2,6%)
13.- Tierra del Fuego: $ 14.818,3 millones (7,3%)
14.- Corrientes: $ 12.133,9 millones (9,2%)
15.- Misiones: $ 12.039 millones (4,5%)
16.- San Juan: $ 11.989, 3 millones (7,5)
17.- San Luis: $ 9.777,2 millones (17,8%)
18.- Jujuy: $ 9.554,6 millones (18%)
19.- Santiago del Estero: $ 8.369 millones (4,5%)
20.- Santa Cruz: $ 7.834,6 millones (1,3%)
21.- La Pampa: $ 7.341,1 millones (1,7%)
22.- Formosa: $ 3.988,5 millones (28,2%)
23.- Catamarca: $ 2.983,9 millones (10,1%)
24.- La Rioja: $ 2.703,6 millones (24,4%)
Economía 💲
Morosidad récord: las familias ya no llegan a pagar el crédito al consumo
La irregularidad bancaria de los hogares llegó al 12,9% en julio, más del doble que un año atrás. Préstamos personales y tarjetas concentran el atraso; el 26% de quienes se financiaron lo usó para comprar alimentos.
La irregularidad bancaria de las familias argentinas trepó al 12,9% en julio de 2026 y marcó el máximo de la serie iniciada en enero de 2010. Un año antes el indicador estaba en 5,6%: el crédito al consumo se convirtió en el termómetro de un bolsillo que ya no alcanza.
El dato surge del informe Pensar Argentina, octubre 2026, elaborado por la Fundación Pensar, think tank afín al PRO. El estudio advierte que, aunque hay indicios de desaceleración del deterioro, todavía no pueden leerse como una normalización de la situación financiera de los hogares.
El consumo financiado que no se paga
El problema se concentra en el crédito destinado al consumo. Los préstamos personales registraron una irregularidad del 16,7%; las tarjetas de crédito, del 12,8%; los prendarios, del 8,1%; y los hipotecarios, de apenas el 1,6%.
Pensar sostuvo que la expansión del financiamiento convive con una creciente dificultad para afrontar las obligaciones y destacó que, para una parte de la sociedad, el crédito empezó a usarse para sostener el consumo corriente ante ingresos ajustados y gastos esenciales elevados.
Una encuesta nacional de Casa Tres, incluida en el trabajo, ilustra la dimensión cotidiana del fenómeno: el 58% de los consultados afirmó que él o alguien de su hogar tomó un préstamo, usó crédito o financió gastos en los últimos meses. El destino de ese dinero habla solo: el 26% lo utilizó principalmente para comprar alimentos; el 21%, para gastos cotidianos del hogar; el 15%, para servicios, impuestos u otras obligaciones; y el 14%, para cancelar otras deudas.
Cuando el crédito se usa para llenar la heladera, la mora deja de ser un dato bancario y pasa a ser un síntoma social.
Atrasos con marca de clase y de edad
El 54% de los encuestados dijo que en los últimos meses dejó de pagar o se atrasó en alguna obligación por motivos económicos. Entre quienes tuvieron atrasos, el 46% mencionó servicios, el 36% tarjetas de crédito y el 33% préstamos o deudas. El propio informe aclaró que ese 54% no significa que más de la mitad de los argentinos esté en mora bancaria: la encuesta mezcla obligaciones financieras y pagos corrientes, mientras la estadística bancaria mide saldos de crédito en situación irregular.
La brecha socioeconómica es nítida: el 72% de las personas del nivel de menores ingresos declaró atrasos, frente al 43% del segmento medio y el 30% del nivel alto. Entre quienes tienen crédito, el 37% de los deudores de 18 a 25 años estaba en mora, el mismo porcentaje entre los de 26 a 35; la proporción baja hasta el 16% entre los mayores de 66 años.
Bancos cubiertos, hogares descubiertos
Pese al deterioro, Pensar aclaró que la presión sobre las familias no equivale a una crisis bancaria. El BCRA registró previsiones equivalentes al 87,6% de la cartera irregular y una integración de capital del 30,5% de los activos ponderados por riesgo. El informe planteó como desafío combinar recuperación del crédito con ingresos sostenibles, prevención del sobreendeudamiento, transparencia y mecanismos de regularización, para evitar que las dificultades transitorias deriven en exclusión financiera permanente.
El sistema financiero aparece provisionado; los hogares, no. La asimetría resume el costo social de un modelo que empuja al endeudamiento cuando el salario no alcanza. Que el alerta salga de un think tank afín al PRO no borra el dato: la morosidad familiar tocó récord bajo el gobierno de Milei.
Lo que tenés que saber:
- La irregularidad bancaria de los hogares llegó al 12,9% en julio de 2026, frente al 5,6% de un año antes, según Fundación Pensar.
- Es el máximo de la serie iniciada en enero de 2010; préstamos personales (16,7%) y tarjetas (12,8%) concentran el problema.
- El 58% de los encuestados por Casa Tres usó crédito en los últimos meses; el 26% lo destinó a alimentos.
- El 54% se atrasó en alguna obligación económica; el dato no equivale a mora bancaria, aclara el informe.
- El 72% del nivel de menores ingresos declaró atrasos; entre deudores jóvenes de 18 a 35 años, la mora llega al 37%.
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