Economía 💲
Alarmante: el promedio de deudas bancarias y billeteras superan los $5,5 millones por cliente
El endeudamiento de clientes con bancos y billeteras digitales alcanza niveles récord y preocupa por su impacto en la capacidad de pago.
Lo que tenés que saber
- Promedio de deuda por cliente alcanza $5,6 millones, con aumento del 75% respecto al año previo.
- Los bancos concentran $4,4 millones y las entidades no bancarias $1,2 millones por persona.
- Existen 542 empresas no bancarias que otorgan préstamos, con crecimiento interanual de 144% en personales.
- La morosidad total sube a 8,6%, duplicando la tasa de enero; en no bancarias alcanza hasta 20%.
- La TNA de préstamos personales no bancarios llega al 129%, mientras que la inflación anual fue de 36,6%.
Deudas récord entre bancos y entidades no bancarias
El informe del Banco Central sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) revela que el nivel de endeudamiento por cliente supera los $5 millones, con un incremento de 75% interanual. Los datos de julio muestran que 6.200.000 personas contrajeron deudas combinando bancos y billeteras digitales u otras entidades.
El promedio de adeudo se divide entre $4,4 millones en bancos tradicionales y $1,2 millones en entidades no bancarias, que incluyen billeteras virtuales, tarjetas de consumo y cadenas de supermercados.
Crecimiento del crédito no bancario
Argentina cuenta con 542 empresas no bancarias que otorgan préstamos. Entre julio de 2024 y el mismo mes de 2025, los préstamos personales crecieron 144% y los otorgados mediante tarjetas de crédito aumentaron 53%. El total de préstamos entregados asciende a $11 billones, según el BCRA.
El organismo advierte que la morosidad entre bancos y no bancarias alcanzó 8,6%, duplicando la tasa registrada en enero. Los préstamos personales de fintech y otras entidades no bancarias presentan un nivel de atraso del 20%, mientras que las compras con billeteras digitales muestran impagos del 18%, y en la compra de electrodomésticos llega al 27%.
Tasas de interés y medidas del BCRA
La TNA de los préstamos personales de entidades no bancarias se ubicó en 129% en julio, frente a una inflación anual de 36,6%. El costo de mantenimiento de tarjetas de crédito fue del 92%.
El Banco Central redujo la tasa de interés de referencia de 22% a 20% con el objetivo de que los bancos tradicionales ofrezcan créditos a menor costo y se implemente una política monetaria expansiva, buscando que el crédito sea más accesible para los usuarios.
Consumo
De acuerdo al plan: La financiación de autos 0km tocó fondo
La financiación de vehículos cayó con fuerza en octubre y marcó su nivel más bajo del año, afectando tanto a 0km como al mercado de usados.
Lo que tenés que saber
- Se inscribieron 32.540 prendas en octubre, un 15% de las operaciones totales.
- Las prendas para autos 0km retrocedieron un 13,1% frente a septiembre.
- La participación en patentamientos cayó al 43,1%, el mínimo del año.
- Las ventas de vehículos nuevos bajaron 7,1% en el mismo período.
- El mercado de usados también mostró una contracción y alcanzó mínimos de participación.
Octubre marcó el piso de la financiación automotriz
En un mes signado por la incertidumbre económica y las tensiones previas al calendario electoral, la financiación destinada a la compra de vehículos volvió a caer y alcanzó su registro más bajo del año. Los créditos prendarios, herramienta clave para sostener la demanda, siguieron en retroceso y cerraron octubre sin señales de recuperación.
De acuerdo con los datos de SIOMAA, se inscribieron 32.540 prendas en todo el país, lo que representa cerca del 15% de las operaciones totales. Las prendas vinculadas a vehículos 0km retrocedieron un 13,1% respecto de septiembre, mientras que su participación en los patentamientos descendió al 43,1%, el nivel más bajo del año. Esta caída se acentuó porque las ventas de autos nuevos ya habían mostrado un descenso del 7,1%.
El impacto en el mercado de usados
La tendencia también alcanzó a los vehículos usados, un segmento históricamente más volátil. En octubre registró valores mínimos de participación, reflejo directo de un contexto económico que dificulta las decisiones de compra financiada.
Las señales de debilidad se extendieron en todo el mercado, afectando tanto a quienes buscan acceder a su primer vehículo como a quienes dependen del crédito para renovar unidades de trabajo o uso personal.
Un 2025 con contraste entre el balance anual y la coyuntura
A pesar del freno registrado en los últimos meses, el balance general de 2025 evidencia un crecimiento sostenido en el uso de prendas, acompañado por un aumento en las ventas. Esta combinación mostró que la financiación funciona como un motor relevante cuando la estabilidad macroeconómica ofrece previsibilidad.
Mientras la industria proyecta los últimos meses del año, el sector aguarda un escenario más claro que permita reactivar el crédito y sostener la demanda tras las elecciones.
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