⬛ La morosidad en los créditos destinados a las familias argentinas alcanzó en julio un récord histórico del 5,7%, según datos oficiales del Banco Central (BCRA) publicados este viernes. Se trata de la cifra más alta desde que el organismo monetario comenzó a registrar esta serie estadística en enero de 2010, marcando el noveno mes consecutivo de deterioro en la capacidad de pago de los hogares.

El salto respecto a junio fue significativo: la irregularidad pasó del 5,1% al 5,7% en apenas un mes, en un contexto caracterizado por la volatilidad de las tasas de interés y una contracción del crédito al sector privado. Este escenario refleja las dificultades crecientes que atraviesan las familias para hacer frente a sus compromisos financieros.

Préstamos personales y tarjetas: los más castigados por la crisis de pagos

El análisis detallado de las diferentes líneas crediticias revela un panorama preocupante, con aumentos que en algunos casos más que duplicaron los niveles de diciembre pasado:

Los préstamos personales registraron el deterioro más pronunciado, con una morosidad que se disparó del 3,28% en diciembre de 2024 al 7,19% en julio de 2025. Esta línea crediticia, tradicionalmente utilizada para gastos de consumo y emergencias familiares, evidencia las dificultades económicas que enfrentan los hogares.

Las tarjetas de crédito, herramienta financiera masiva entre las familias argentinas, también mostraron un salto alarmante: la irregularidad trepó del 1,74% al 4,85% en el mismo período. Este incremento de casi tres puntos porcentuales refleja la presión sobre el consumo cotidiano de los hogares.

Los adelantos experimentaron un aumento del 1,58% al 2,69%, mientras que los créditos prendarios pasaron del 1,92% al 2,75% entre diciembre y julio.

Una excepción en esta tendencia generalizada fueron los créditos hipotecarios, que mantuvieron una tasa de irregularidad baja del 0,9%, incluso menor a la registrada en junio (1%).

«Niveles no vistos desde la pandemia», advierte diputada del Frente de Todos

Julia Strada, diputada nacional por Fuerza Patria y referente del Centro CEPA, analizó en redes sociales que «la irregularidad en los créditos al sector privado muestra una tendencia ascendente ininterrumpida desde hace siete meses, alcanzando niveles no vistos desde la pandemia de COVID-19».

Según el análisis de Strada, el deterioro abarca todo el sector privado:

• Total del sector privado: La morosidad pasó del 1,54% en diciembre de 2024 al 3,19% en julio de 2025.
• Familias: El salto fue del 2,55% al 5,66%, «marcando un récord que no se registraba desde el año 2008», según indicó la legisladora.
• Empresas: También evidenciaron un empeoramiento, con la irregularidad aumentando del 0,74% al 1,18% en el mismo lapso.

Un panorama que compromete el acceso futuro al crédito

Este récord histórico de morosidad plantea interrogantes sobre la sostenibilidad del sistema crediticio y sus consecuencias en el mediano plazo. El deterioro generalizado en la capacidad de pago no solo refleja las dificultades actuales de familias y empresas, sino que también puede impactar en las condiciones futuras de acceso al financiamiento.

El contexto económico actual, marcado por la volatilidad de las tasas de interés y la contracción del crédito, sugiere que las entidades financieras podrían endurecer aún más los criterios de otorgamiento, limitando el acceso al financiamiento para sectores que ya enfrentan dificultades.

Puntos clave:

• La morosidad familiar alcanzó el 5,7% en julio, récord desde 2010
• Préstamos personales lideran el deterioro con 7,19% de irregularidad
• Tarjetas de crédito registraron un salto del 1,74% al 4,85% en siete meses
• El sector privado total muestra morosidad del 3,19%, nivel pandémico
• Solo los créditos hipotecarios mantienen baja irregularidad (0,9%)