El Banco de la Nación Argentina (BNA) anunció el lanzamiento de una nueva línea de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a personas con deudas de consumo en situación irregular, con plazos de hasta 120 meses y tasas fijas diferenciadas según el perfil del solicitante. La iniciativa estará disponible desde el lunes 29 de junio en todas las sucursales y se enmarca en el Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad, según informó la entidad a través de documentación procesada por la Agencia NA. El anuncio llega en un contexto de mora récord: según el último Informe sobre Bancos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la irregularidad crediticia en los hogares llegó al 12,1% en abril de 2026, el nivel más alto en más de veinte años.

Quiénes pueden acceder y bajo qué condiciones

La nueva línea apunta a clientes clasificados en las categorías 3, 4 o 5 de la Central de Deudores del BCRA, es decir, personas que acumulan atrasos de entre tres meses y más de un año en sus obligaciones de consumo y que, hasta ahora, quedaban excluidas de los programas de refinanciación ya vigentes en la entidad. Pueden solicitarla trabajadores en relación de dependencia, jubilados y pensionados que cobren sus haberes en el banco, así como autónomos y monotributistas que no perciban sus ingresos allí. También están incluidos los denominados deudores «monoproducto» asistidos bajo reglamentaciones para microempresas o emprendedores, siempre que la deuda corresponda a la cartera de consumo.

El préstamo permite refinanciar obligaciones originadas tanto en pesos como en UVA, bajo la modalidad UVA con actualización por CER. El plazo máximo de devolución es de 120 meses, con un sistema de amortización francés y cuotas mensuales. La tasa de interés es fija y diferencial: 12% TNA para quienes acrediten sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo, y 14% TNA para el resto de los usuarios. La entidad aclaró que perder la domiciliación de haberes implica perder también la tasa preferencial.

Un elemento adicional diferencia esta línea: los clientes que acrediten ingresos en el banco podrán contratar una cobertura mediante el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que funciona como tope de cuota. Si la actualización por UVA supera la evolución salarial, se aplica el índice salarial como límite, ofreciendo una protección relativa frente a escenarios de inflación sostenida.

Una mora que cuadruplicó su nivel en doce meses

El lanzamiento no puede leerse en el vacío. La mora de las familias argentinas se cuadruplicó en el transcurso de un año: del 3,7% en abril de 2025 al 12,1% en abril de 2026, según el Informe sobre Bancos del BCRA. Los préstamos personales registran un índice de irregularidad del 14,9% y las tarjetas de crédito treparon al 12,5%, ambos en máximos históricos. En términos de personas, el deterioro es todavía más elocuente: según estimaciones privadas, más de 5,3 millones de argentinos tienen al menos un crédito en situación irregular. La consultora 1816 advirtió que el dato de abril resultó más preocupante de lo esperado, porque la aceleración del aumento contradijo señales de estabilización observadas en meses previos.

Este escenario no es casual ni sorpresivo para quien siguió la trayectoria de los ingresos desde diciembre de 2023. Datos del Ministerio de Capital Humano confirman que los salarios privados registrados acumulan una caída real del 4,8% frente a noviembre de 2023, los salarios registrados totales retroceden un 9,2% y los del sector público registran un desplome del 17% en el mismo período. Cuando la carga financiera supera la capacidad de pago del salario real, el resultado es la mora masiva: eso es lo que los números del BCRA certifican mes a mes.

Una herramienta útil que no resuelve el problema de fondo

La línea UVA a 10 años puede reducir sensiblemente el valor nominal de la cuota mensual, lo que para muchas familias representa la diferencia entre mantenerse dentro del sistema financiero o caer en situación irrecuperable. No se trata de una condonación de deuda, sino de una reestructuración de plazos. Sin embargo, el mecanismo de ajuste por UVA traslada el riesgo inflacionario íntegramente al deudor: quien refinancie hoy podría afrontar cuotas sustancialmente más elevadas en términos reales si la inflación no se desacelera de manera consistente en los próximos años. En un país con el historial inflacionario de Argentina, ese no es un escenario menor.

Analistas del sector financiero señalaron, además, que este tipo de herramientas ayudan a contener el riesgo sistémico y evitan que una porción significativa de la cartera del banco pase a situación de irrecuperabilidad, pero no resuelven el problema estructural: la sostenibilidad de las deudas depende de que los ingresos reales de los hogares se recuperen. Mientras el ajuste salarial continúe erosionando el poder de compra, las refinanciaciones corren el riesgo de postergar el problema antes que resolverlo.

Esta nueva línea se suma a otras herramientas que el Banco Nación ya tiene en marcha: la unificación de deudas para personas en situación crediticia 1 o 2, la refinanciación de saldos de tarjeta de crédito y la consolidación de obligaciones con otras entidades. El perfil de cada una apunta a un segmento distinto del espectro de morosidad, configurando un menú más amplio de opciones para distintos niveles de irregularidad.

Lo que tenés que saber de los créditos

• El Banco Nación lanza desde el 29 de junio una línea de créditos UVA a 10 años para deudores en mora avanzada (categorías 3, 4 y 5 del BCRA).
• La tasa es fija: 12% TNA para quienes cobran haberes en el banco y 14% TNA para el resto, con sistema de amortización francés.
• Los clientes que acrediten ingresos en el banco pueden contratar un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).
• La mora de las familias argentinas llegó al 12,1% en abril de 2026, el nivel más alto en más de dos décadas, según el BCRA.
• La iniciativa no implica quita de deuda: reestructura plazos y traslada el riesgo inflacionario al deudor a través del ajuste por UVA.