La irregularidad bancaria de las familias argentinas trepó al 12,9% en julio de 2026 y marcó el máximo de la serie iniciada en enero de 2010. Un año antes el indicador estaba en 5,6%: el crédito al consumo se convirtió en el termómetro de un bolsillo que ya no alcanza.

El dato surge del informe Pensar Argentina, octubre 2026, elaborado por la Fundación Pensar, think tank afín al PRO. El estudio advierte que, aunque hay indicios de desaceleración del deterioro, todavía no pueden leerse como una normalización de la situación financiera de los hogares.

El consumo financiado que no se paga

El problema se concentra en el crédito destinado al consumo. Los préstamos personales registraron una irregularidad del 16,7%; las tarjetas de crédito, del 12,8%; los prendarios, del 8,1%; y los hipotecarios, de apenas el 1,6%.

Pensar sostuvo que la expansión del financiamiento convive con una creciente dificultad para afrontar las obligaciones y destacó que, para una parte de la sociedad, el crédito empezó a usarse para sostener el consumo corriente ante ingresos ajustados y gastos esenciales elevados.

Una encuesta nacional de Casa Tres, incluida en el trabajo, ilustra la dimensión cotidiana del fenómeno: el 58% de los consultados afirmó que él o alguien de su hogar tomó un préstamo, usó crédito o financió gastos en los últimos meses. El destino de ese dinero habla solo: el 26% lo utilizó principalmente para comprar alimentos; el 21%, para gastos cotidianos del hogar; el 15%, para servicios, impuestos u otras obligaciones; y el 14%, para cancelar otras deudas.

Cuando el crédito se usa para llenar la heladera, la mora deja de ser un dato bancario y pasa a ser un síntoma social.

Atrasos con marca de clase y de edad

El 54% de los encuestados dijo que en los últimos meses dejó de pagar o se atrasó en alguna obligación por motivos económicos. Entre quienes tuvieron atrasos, el 46% mencionó servicios, el 36% tarjetas de crédito y el 33% préstamos o deudas. El propio informe aclaró que ese 54% no significa que más de la mitad de los argentinos esté en mora bancaria: la encuesta mezcla obligaciones financieras y pagos corrientes, mientras la estadística bancaria mide saldos de crédito en situación irregular.

La brecha socioeconómica es nítida: el 72% de las personas del nivel de menores ingresos declaró atrasos, frente al 43% del segmento medio y el 30% del nivel alto. Entre quienes tienen crédito, el 37% de los deudores de 18 a 25 años estaba en mora, el mismo porcentaje entre los de 26 a 35; la proporción baja hasta el 16% entre los mayores de 66 años.

Bancos cubiertos, hogares descubiertos

Pese al deterioro, Pensar aclaró que la presión sobre las familias no equivale a una crisis bancaria. El BCRA registró previsiones equivalentes al 87,6% de la cartera irregular y una integración de capital del 30,5% de los activos ponderados por riesgo. El informe planteó como desafío combinar recuperación del crédito con ingresos sostenibles, prevención del sobreendeudamiento, transparencia y mecanismos de regularización, para evitar que las dificultades transitorias deriven en exclusión financiera permanente.

El sistema financiero aparece provisionado; los hogares, no. La asimetría resume el costo social de un modelo que empuja al endeudamiento cuando el salario no alcanza. Que el alerta salga de un think tank afín al PRO no borra el dato: la morosidad familiar tocó récord bajo el gobierno de Milei.

Lo que tenés que saber:

• La irregularidad bancaria de los hogares llegó al 12,9% en julio de 2026, frente al 5,6% de un año antes, según Fundación Pensar.
• Es el máximo de la serie iniciada en enero de 2010; préstamos personales (16,7%) y tarjetas (12,8%) concentran el problema.
• El 58% de los encuestados por Casa Tres usó crédito en los últimos meses; el 26% lo destinó a alimentos.
• El 54% se atrasó en alguna obligación económica; el dato no equivale a mora bancaria, aclara el informe.
• El 72% del nivel de menores ingresos declaró atrasos; entre deudores jóvenes de 18 a 35 años, la mora llega al 37%.