En agosto se realizaron 117,2 millones de pagos con códigos QR interoperables en la Argentina, un salto del 67,5% frente al mismo mes del año anterior, por un total de $2,9 billones. Detrás de ese número que el oficialismo puede exhibir como símbolo de modernización, el mismo informe muestra otra película: las compras con tarjetas de débito y de crédito caen en términos reales a doble dígito y la gente saca cada vez menos plata de los cajeros.

Los datos surgen del último informe de pagos minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que releva la evolución de los medios de pago electrónicos y tradicionales. Las cifras de QR, transferencias y cheques corresponden a agosto; las de cajeros automáticos y tarjetas, a julio.

El QR y las billeteras, en el centro de la escena

Según el BCRA, el monto operado mediante QR creció 62,9% en términos reales. El 52,7% de quienes pagaron con ese sistema lo hizo desde cuentas bancarias (CBU) y el 47,3% desde cuentas de pago (CVU), las que ofrecen las billeteras virtuales. Del lado de los comercios, el 53,8% de los cobros se acreditó en cuentas de pago y el 46,2% en cuentas a la vista.

Las transferencias inmediatas en pesos sumaron 779 millones de operaciones por $96 billones. La cantidad de transacciones subió 20,3% interanual, pero el monto real apenas avanzó 5,5%. Se transfiere mucho más seguido, pero por montos que crecen muy por debajo de la cantidad de operaciones. El 76,9% de esas transferencias tuvo como origen o destino una CVU, lo que confirma el peso que ganaron las billeteras virtuales.

Los envíos en moneda extranjera alcanzaron 2,2 millones de operaciones por US$3.792 millones, con una suba del 43,5% interanual.

El sistema regulado por el Banco Central cuenta hoy con 92 billeteras digitales interoperables y 67 aceptadores registrados. Las empresas proveedoras de servicios de pago (PSPCP) suman 233 firmas inscriptas, que administran 67,3 millones de cuentas de pago y $8,9 billones depositados en fondos comunes de inversión de dinero.

Tarjetas y cajeros: la contracción que no se explica solo con tecnología

En julio se hicieron 41 millones de extracciones en los 16.662 cajeros automáticos del país por $4,8 billones, con una caída interanual del 28% en cantidad y del 16% en montos reales.

Las tarjetas de débito registraron 172 millones de operaciones por $5,7 billones, un retroceso del 8,4% en cantidad y del 14,7% real en montos. Con las tarjetas de crédito se realizaron 159,3 millones de pagos por $10 billones, con caídas del 9,2% en cantidad y del 17,6% en montos. El 88,6% de las compras con crédito se hizo en un solo pago, lo que representa el 67,7% del volumen operado.

La migración hacia el QR y las transferencias explica una parte del fenómeno. Pero el derrumbe real de los montos pagados con plástico convive con un cuadro de ingresos golpeados y endeudamiento familiar récord. Un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), elaborado con datos del BCRA hasta mayo de este año, mostró que la morosidad de las familias con billeteras virtuales pasó del 7,3% en noviembre de 2025 al 29,6% en mayo de 2026, un récord que superó incluso el pico de la pandemia (27,1% en mayo de 2020). En ese mismo relevamiento, la irregularidad de las familias con los bancos llegó al 12,3%, con un 12,5% en tarjetas de crédito y un 14,9% en préstamos personales.

Cheques electrónicos y pagos corporativos

En el segmento empresarial, durante agosto se compensaron 4,8 millones de cheques por $27,5 billones. El cheque electrónico concentró el 87,2% del monto ($24 billones) y el 65,6% de las unidades (3,1 millones de documentos), con avances interanuales de 6 y 7,8 puntos porcentuales, respectivamente.

La expansión de los pagos digitales es una tendencia real y, en muchos aspectos, útil para quienes cobran y pagan. Lo que el informe no puede ocultar es que el crecimiento de la cantidad de operaciones no se traduce en más poder de compra, sino en un mismo bolsillo que se reparte en pagos cada vez más chicos.

Lo que tenés que saber:

• Los pagos con QR interoperable sumaron 117,2 millones en agosto, un 67,5% más que un año atrás, por $2,9 billones.
• Las transferencias inmediatas crecieron 20,3% en cantidad, pero solo 5,5% en montos reales.
• En julio, los pagos con débito cayeron 14,7% real y los de crédito 17,6% real.
• Las extracciones en cajeros bajaron 28% en cantidad y 16% en montos reales.
• Según el CEPA, la morosidad de las familias con billeteras virtuales llegó al 29,6% en mayo, un récord histórico.